¿Cómo conseguir una hipoteca sin ahorros? Tu guía completa
|
¿Sueñas con tener tu propia casa pero crees que necesitas un gran ahorro para lograrlo? ¡Quizás te sorprenda saber que existen opciones para adquirir una vivienda sin la necesidad de un gran fondo inicial, aunque contar con una hipoteca sin ahorros es casi imposible.
En OVB, siempre te recomendaremos que ahorres una parte de tus ingresos todos los meses y que lo inviertas inteligentemente, para en algún momento tener más opciones a la hora de realizar una operación como la de comprarte una vivienda.
Comprendiendo las Hipotecas al 100%
Una hipoteca al 100% te permite financiar la totalidad del valor de la vivienda, sin necesidad de aportar un ahorro previo.
Normalmente el banco te pide un mínimo de un 20% del valor total de la vivienda para poder financiarte el resto. A eso hay que sumarle un 10% de gastos de compraventa que incluyen impuestos, gastos notariales, de registro, etc.
Sí que es verdad que en algunos casos muy particulares el banco te puede prestar el 100% del valor de la vivienda.
¿En qué casos te puede prestar el banco el 100% del valor de la vivienda?
Estos son los raros casos en los que el banco te puede prestar una vivienda sin tener ahorros previos.
- Tienes un aval de una persona con un perfil que el banco considere de especial solvencia.
- El estado puede concederte un aval en casos especiales a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que consiste en un préstamo del depósito del 20% que deberías adelantar en una situación normal.
- Tienes otra vivienda en propiedad como aval
En cualquier caso, aún tendrías que tener ahorrado el 10% de los gastos de compraventa.
Estrategias para mejorar tu perfil crediticio
Aunque no tengas aún ahorros, existen estrategias que puedes implementar para mejorar tu perfil financiero y aumentar tus oportunidades de obtener una hipoteca cuando dispongas de más capital:
- Mejora tu perfil financiero:
- Estabilidad laboral: Demuestra una trayectoria laboral sólida y estable. Para acceder a una hipoteca será necesario contar, en la mayoría de los casos, con un contrato indefinido desde hace, al menos, un año.
- Ingresos demostrables: Presenta todos los justificantes de ingresos (nóminas, autónomos, etc.).
- Reduce tus deudas: Cancela o consolida tus deudas pendientes. Cuando vas a pedir una hipoteca, una de las primeras cosas que el banco va a mirar es tu nivel de endeudamiento en ese momento.
- Busca garantías adicionales:
- Avales: Un familiar o amigo puede avalar la hipoteca, aportando una garantía adicional al banco.
- Negocia con los bancos:
- Compara ofertas: Solicita varias hipotecas y negocia las condiciones con cada entidad.
- Aporta valor añadido: Demuestra tu interés en la vivienda y tu compromiso con el pago de la hipoteca.
- ¡Ahorra!
- Aunque parezca contradictorio con el título, ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad cada mes, demuestra tu capacidad de gestionar tus finanzas y puede mejorar tu perfil crediticio.
El Papel de OVB en tu Proceso
En OVB, te ofrecemos un servicio personalizado para ayudarte a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.
- Análisis personalizado: Evaluaremos tu situación financiera de forma detallada y te asesoraremos sobre las mejores opciones.
- Acceso a múltiples entidades: Compararemos las ofertas de diferentes bancos para encontrar la que te ofrezca las mejores condiciones.
- Acompañamiento durante todo el proceso: Estaremos contigo en cada paso, desde la solicitud hasta la firma de la escritura.
Preguntas Frecuentes
- ¿Qué gastos adicionales debo considerar? Además de las cuotas mensuales, debes tener en cuenta los gastos de gestoría, notaría, registro de la propiedad e impuestos.
- ¿Qué pasa si los tipos de interés suben? Si tienes una hipoteca a tipo variable, las cuotas mensuales pueden aumentar si los tipos de interés suben.
- ¿Cuánto tiempo tarda en concederse una hipoteca? El tiempo de tramitación puede variar, pero suele oscilar entre 1 y 2 meses.
¡Tu sueño de tener casa propia está más cerca de lo que crees!
Ponte en contacto con un consultor de OVB, te ayudará a hacer realidad tu proyecto de tener una vivienda. ¡Contacta con nosotros y solicita una consulta gratuita!